La Réserve fédérale américaine a annoncé la fermeture du Programme de supervision des activités nouvelles, une unité dédiée créée en 2023 pour surveiller l'engagement des banques envers les services de cryptomonnaie et de fintech. La banque centrale a invoqué le renforcement de l'expertise interne et la maturation des pratiques de surveillance des actifs numériques comme principales raisons de réintégrer cette équipe spécialisée dans le cadre de supervision standard.
Lancé dans un contexte d'inquiétudes concernant la croissance rapide des risques bancaires liés à la cryptomonnaie, le programme visait à concentrer les ressources sur l'évaluation des menaces émergentes et à guider les banques sur les meilleures pratiques. Au cours de ses deux années de fonctionnement, l'unité a collaboré avec plusieurs institutions financières pour évaluer les protocoles de gestion des risques, examiner les arrangements de garde et conseiller sur les mesures de conformité. Pendant cette période, les régulateurs ont identifié des vulnérabilités clés dans les défenses cybernétiques et la garde des actifs, ce qui a conduit à des recommandations sur le renforcement des contrôles de sécurité et des exigences de capital.
À compter de maintenant, la supervision des activités liées à la cryptomonnaie et à la fintech reviendra au personnel de surveillance plus large de la Fed. Les examinateurs bancaires intègreront les considérations sur les actifs numériques dans les contrôles de routine, en s'appuyant sur l'expertise développée par le programme désormais dissous. Les partisans de cette décision estiment que l’intégration de la supervision de la cryptomonnaie dans les processus existants réduira la complexité, améliorera la cohérence et permettra une vision plus globale des profils de risque des banques. Les opposants mettent en garde contre le risque que la dilution des responsabilités affaiblisse l’attention portée aux technologies nouvelles et retarde les actions face aux menaces émergentes.
Les représentants de l'industrie financière ont réagi de manière mitigée. Les groupes professionnels ont salué la reconnaissance par la Fed de capacités internes accrues, mais ont demandé des directives claires sur la manière dont les procédures d'examen aborderont les expositions aux actifs numériques. Certains défenseurs de la communauté ont appelé à plus de transparence sur la définition et la mesure des priorités de supervision sans unité spécialisée. Par ailleurs, les autres régulateurs bancaires fédéraux ont maintenu des politiques similaires en matière de cryptomonnaie, ajoutant que la supervision collaborative reste un élément clé de l’approche américaine de l’innovation financière.
Contexte : Le Programme de supervision des activités nouvelles a été introduit après des faillites bancaires médiatisées liées à des contreparties dans la cryptomonnaie et à l'expansion rapide des actifs numériques dans la finance traditionnelle. Il fonctionnait parallèlement aux directives émises par l'Office of the Comptroller of the Currency et la Federal Deposit Insurance Corporation, qui ont récemment annulé leurs propres mises en garde sur la cryptomonnaie. Alors que les régulateurs bancaires américains continuent d'affiner leur politique, l'attention se porte désormais sur la façon dont la gestion globale des risques abordera la finance décentralisée, la tokenisation des actifs et l'évolution des stablecoins adossés à des devises fiduciaires.
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