Швейцарские банки объявляют о первых обязательных платежах с использованием публичных блокчейнов

Три швейцарских банка, включая UBS, PostFinance и Sygnum Bank, успешно провели обязательный межбанковский платеж с использованием банковских депозитов, представленных в виде токенизированных активов на публичном блокчейне. Эта транзакция была выполнена в рамках совместного технико-экономического исследования под наблюдением Швейцарской ассоциации банкиров и проведена 16 сентября 2025 года. В пилотных проектах использовались токены депозитов — блокчейн-репрезентации традиционных банковских вкладов, что позволило осуществлять расчеты по платежам на общей распределенной реестровой инфраструктуре.

В ходе исследования участвующие банки передавали токены, представляющие базовые депозиты, через сеть публичного блокчейна. Платеж достиг мгновенной окончательности и безотзывности, подтверждая, что токенизированные депозиты могут окончательно проводить расчеты между учреждениями без зависимости от традиционных платежных каналов. Наблюдения за экспериментом показали, что процессы расчетов на основе блокчейна можно бесшовно интегрировать в существующие межбанковские процессы и автоматизированные бизнес-процессы.

Томас Фрай, руководитель по инновациям продуктов в Sygnum Bank, отметил, что модель токенизированных депозитов обеспечивает взаимодействие между разными банковскими системами. Он подчеркнул, что, хотя аналогичные проекты токенизации предпринимались другими учреждениями, включая JPMorgan, эти решения оставались изолированными внутри отдельных банковских структур. В отличие от этого, данное сотрудничество доказало, что токенизированные депозиты могут функционировать в разнородной банковской инфраструктуре на публичной сети.

В ходе технико-экономического исследования также рассматривались управление рисками контрагентов и контроль соответствия в блокчейн-среде. Результаты показали, что банки сохраняют возможность проверять обеспечение депозитов и контролировать риски в реальном времени по записям реестра. Такая прозрачность и прослеживаемость указывают на возможное повышение эффективности и снижение нагрузки на сверку по сравнению с традиционными процессами корреспондентского банкинга.

В дальнейшем участники отрасли планируют доработать техническую архитектуру, решить регуляторные вопросы и оценить коммерческие кейсы, использующие токенизированные депозиты. Потенциальные применения включают управление казначейством в реальном времени, программируемые платежи в торговом финансировании и интеграцию с финансовыми инструментами на базе смарт-контрактов. Продолжающиеся тесты будут сосредоточены на масштабируемости, стандартах взаимодействия и рамках управления для поддержки более широкого внедрения блокчейн-решений для платежей.